跑路”、跳樓、“倒掛”、缺錢、虧本……這些令人驚心的詞語，近來在鋼貿領域頻頻出現。在日前上海舉行的2012鋼鐵現貨電子交易與在線融資論壇暨今日鋼鐵網現貨電子交易平臺上線儀式上，記者聽到最多的似乎也是這些詞。鋼貿商“資金緊、融資難”仍然是當今鋼貿業(yè)及銀行界人士關注的熱點，不斷受到討論。 直接原因在監(jiān)控 根本原因在自身 今年1月份，上海銀監(jiān)局警示鋼貿企業(yè)授信風險，向轄區(qū)內銀行下發(fā)多份文件，指出部分銀行的信貸行業(yè)集中度過高，4家銀行的鋼貿企業(yè)貸款余額占比接近或超過20%，7家銀行鋼貿企業(yè)承兌匯票占比超過50%。上海銀監(jiān)局數據顯示，截至2011年6月末，上海鋼貿企業(yè)在銀行的貸款余額達到 1515.41億元，比2010年末增長29.05%。其中，一般貸款余額為735.46億元，銀行承兌匯票余額為713.08億元，商業(yè)承兌匯票貼現余額為66.87億元。從這些數據看，銀行向鋼貿企業(yè)放貸金額并不小。那么，鋼貿行業(yè)何以出現如此多由融資問題引發(fā)的大事件? 業(yè)內人士指出，這折射出的正是鋼貿企業(yè)融資中存在的資金鏈斷裂的失控問題。華夏銀行上海分行行長鄭超在接受記者采訪時說：“對鋼貿行業(yè)融資風險的控制問題是當前鋼貿商融資難的最大‘瓶頸’。” 確實，近來鋼貿領域一系列因融資引起的大事件，對銀行敲響了警鐘，甚至在業(yè)界還流傳“防偷防盜防鋼貿”的流行語。“鋼貿企業(yè)的某些行為讓銀行不得不謹慎操作，以免造成損失。”銀行界人士在接受《中國冶金報》記者采訪時表示。據悉，今年4月底，銀監(jiān)會辦公廳下發(fā)一份通知，要求各銀行業(yè)金融機構及時調整信貸方向和政策，防止部分鋼貿企業(yè)虛構貿易背景，套(騙)取銀行貸款行為發(fā)生。 但同時，業(yè)內人士指出，這個融資“瓶頸”，其直接原因在于銀行的風險監(jiān)控，其主要癥結卻出自鋼貿商本身。 記者了解到，目前，一些鋼貿商將貸款資金進行“體外循環(huán)”，并沒有用在鋼貿主業(yè)上。有的用在炒房、炒股、炒期貨上;有的用來放高利貸，以錢生錢，牟取暴利;有的為了向銀行獲得更多的貸款，弄虛作假，采用鋼材重復質押的方式，使銀行面臨諸多壞賬風險。據統計，截至2011年6月末，僅在上海地區(qū)用于質押的螺紋鋼總量就達到103.45萬噸，是同期螺紋鋼社會庫存量的2.79倍。這說明銀行在貸前對抵押品的檢查和管理上存在很大問題。上海銀監(jiān)局已發(fā)現某些銀行在風險處置時無法對鋼材質押主張權利。 而以房產為抵押物的鋼貿企業(yè)貸款高達200多億元。一些鋼貿企業(yè)融資后投向房產，再以房產作為抵押物擴大融資，導致銀行信貸質量與房產市場價格高度相關。某些銀行沒有建立有效的盯市制度，不能準確評估鋼材價格變動對風險敞口的影響，難以防范市場風險。 電子在線金融或將提供融資新途徑 如何加強對鋼貿企業(yè)的風險監(jiān)控，緩解鋼貿行業(yè)的融資“瓶頸”?對此，鄭超說，要探索和發(fā)掘一種風險可控、成本低、效率高的服務中小企業(yè)的金融業(yè)務模式。電子金融在線融資模式很好地解決了這些問題。 電子金融在線融資的基本業(yè)務模式是將“產業(yè)鏈”或者“供應鏈”上的高端客戶，如上市公司或者有實力的公司作為核心企業(yè)，將其上下游兩端的中小微企業(yè)作為目標客戶進行批量開發(fā)，通過網絡銀行和現金支付管理系統與核心企業(yè)的銷售管理系統(物流信息系統、倉儲管理系統)、專業(yè)市場的電子交易系統對接，將商流、物流、資金流、信息流“四流”有效整合，以在線結算、在線歸集、在線監(jiān)管等方式為客戶提供全面的金融服務。尤其在線融資的對接嵌入，大大優(yōu)化了 “供應鏈”模式下在線各方的資金與信用結構，有效實現了批量服務中小微鋼貿企業(yè)的目標，創(chuàng)新性地解決了小企業(yè)融資的難題。 據鄭超介紹，電子在線融資有四大優(yōu)點：一是有助于銀行實現行業(yè)信貸風險的整體控制;二是有助于銀行實現對上下游目標客戶信貸風險的控制;三是有助于創(chuàng)建一個多方協同共贏的全新平臺;四是有助于核心企業(yè)和銀行共同承擔起支持中小微企業(yè)發(fā)展的社會責任。 “此外，銀行自身的轉型發(fā)展，也為電子金融在線融資模式的推廣提供了強大動力。”鄭超對記者說。信貸資源的“緊約束”局面將持續(xù)相當長的階段，銀行賴以發(fā)展的信貸資源增量和增幅受到制約，不足以支持求大、求快的粗放型發(fā)展需求。隨著金融改革逐步深化，推進利率市場化，存貸利差不再受到政策保護，銀行對于大客戶議價能力的相對弱勢，勢必影響銀行盈利能力。因此，大力發(fā)展中小企業(yè)客戶是銀行轉型發(fā)展的自身需要。
